Ba con số phải hỏi khi tư vấn vay mua nhà
- Lãi suất ưu đãi + thời gian ưu đãi: ‘5,9% trong 12 tháng’ — hết 12 tháng là bao nhiêu? Đây là bẫy phổ biến (ưu đãi ngắn – hết hạn lãi nhảy vọt).
- Lãi suất sau ưu đãi: thường ‘lãi suất tham chiếu + 3–4%’ — hỏi cụ thể công thức (tham chiếu lãi suất nào? huy động 12 tháng/ 24 tháng?).
- Phí trả trước hạn + phí khác: phí trả nợ trước hạn (thường 1–3% số tiền trả trước trong vài năm đầu) + phí thẩm định/ bảo hiểm khoản vay/ công chứng/ phí ‘bảo hiểm nợ xấu’ (bài riêng).
Lưu ý: tổng chi phí vay không chỉ là ‘lãi suất’ — cộng phí + bảo hiểm + chênh lệch kỳ trả (kỳ trả dài → tổng lãi nhiều). So sánh các ngân hàng nên nhìn ‘lãi suất sau ưu đãi + tổng phí’, không chỉ con số ưu đãi hấp dẫn in trên poster; và vay mua nhà là khoản vay 15–25 năm — biến động lãi suất ngắn hạn chỉ là ‘khởi đầu’, hãy tính được khoản trả hàng tháng khi lãi về mức thả nổi (dùng tỷ lệ ~11–12% để ‘stress, tức căng thẳng, test’ khả năng trả).
Nguồn tham khảo
- Biểu phí và điều khoản niêm yết của ngân hàng liên quan (tra trong ứng dụng/ website ngân hàng).
- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sbv.gov.vn) — văn bản về tài khoản thanh toán, thẻ và xác thực sinh trắc học.
- Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia, nơi lưu lịch sử vay — cic.gov.vn) cho lịch sử tín dụng và nhóm nợ.