‘Bẫy’ thường gặp của góp 0%
- Phí chuyển đổi trả góp: nhiều chương trình ‘0% lãi’ nhưng thu phí chuyển đổi/ phí trả góp (~1–3% giá trị) — vẫn là ‘tiền bạn trả thêm’.
- Điều kiện dùng thẻ tín dụng: ‘góp 0% qua thẻ tín dụng’ — bạn phải có thẻ tín dụng của ngân hàng đối tác (đôi khi phải mở thẻ mới → phí thường niên + ảnh hưởng CIC) và còn đủ hạn mức.
- Giá sản phẩm không giảm: đôi khi giá góp 0% cao hơn giá mua thẳng (không được giảm giá ‘mua đứt’) — chênh đó chính là ‘lãi ngầm’.
- Điều kiện ràng buộc: không được trả trước hạn (hoặc phí phạt), không đổi máy/ hủy hợp đồng, và cam kết trả đúng hạn (trễ → phí phạt + lãi + CIC xấu).
- Bảo hiểm/ dịch vụ kèm: một số chương trình ‘gộp’ bảo hiểm khoản vay/ dịch vụ tính phí.
Cách mua góp 0% ‘không dính bẫy’: (a) hỏi rõ tổng tiền trả (‘tổng tôi trả bao nhiêu cho máy này?’ — so với giá mua thẳng), (b) hỏi các loại phí (chuyển đổi trả góp, phí thẻ nếu phải mở thẻ mới, bảo hiểm kèm), (c) so giá máy ở nơi khác (nơi bán thẳng có rẻ hơn không), (d) chỉ góp nếu thực sự cần chia nhỏ (nếu có tiền, mua thẳng thường rẻ/ linh hoạt hơn), (e) chắc chắn khả năng trả đủ từng kỳ — trễ hạn là ‘bẫy’ nặng nhất (mất tiền + điểm CIC). Góp 0% không ‘xấu’ — nó là công cụ; ‘bẫy’ nằm ở phí ẩn + điều kiện + mua thứ không cần (đừng ‘mua đồ vì góp 0% dễ’ — trả góp dễ khiến bạn mua nhiều hơn khả năng).
Nguồn tham khảo
- Biểu phí và điều khoản niêm yết của ngân hàng liên quan (tra trong ứng dụng/ website ngân hàng).
- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sbv.gov.vn) — văn bản về tài khoản thanh toán, thẻ và xác thực sinh trắc học.
- Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia CIC (cic.gov.vn) cho lịch sử tín dụng và nhóm nợ.